我相信最近很多人都过得很苦恼吧。停工、待业，没有收入，信用卡还不起，面临逾期上征信的状况。

网上很多人说，可以与银行协商还款，申请停息挂账。一些人甚至引用法律依据，说持卡人有权向银行申请。但问题是，银行真的会同意停息挂账吗?今天，我们就来探讨探讨吧。

“停息挂账”是指借款人由于某种原因未能按时偿还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理。贷款和利息的未清余额保存在账簿上(即挂账) ，以便日后处理。

在申请停息挂账之前，我们应该做好准备，银行不会轻易同意的。毕竟，利息是银行赚钱的渠道之一。试想一下，如果你是银行，你把钱”借“出去，为的是什么?都是为了赚钱，赚取利息。

如果有人借了你的钱，告诉你他们没钱还了，他们希望你停止计算利息，直到他们有钱还了为止。你会这么做吗?前段时间，有人特别问过银行”停息挂账”的事。大多数银行回答说，“没有这样的业务”甚至有一个客服，会引导你进行分期还款或最低还款。

尽管银行不会轻易同停息挂账，但这并非毫无希望。卡友已欠光大银行9万多元而无力偿还，向银行申请停息挂账，成功分五年(60期)偿还信用卡欠款。还有卡友欠招行的七万多，也顺利分了四十八期免息还款。所以，要想成功申请银行停息挂账，关键在于谈判技巧。

想要停息挂账，持卡人必须做到以下三点：

第一，面对催收不要逃避、说谎、失联等。

第二，说明实际情况，应该主动联系银行，解释自己目前的经济状况。

第三，明确告诉银行自己收入多少，你能还多少钱，不要说一些不切实际的分期期数。

信用卡过期的朋友，可以说是在经历一个劫，很多人因为催收崩溃而选择逃跑，其实，事情迟早要解决，自己的错误，始终都要去承担，我们要端正自己的态度，找到正确的方法，在必要的时候去救助，做好一切，只为自己未来更好的生活。

哪些特殊情况办理停息挂账银行认可?

信用卡逾期后无力偿还，面对高额的违约金和罚息，最好的止损办法，就是积极和银行协商，办理停息挂账，减免违约金和罚息，分期偿还本金!

大多数的卡友在和银行协商时，都会遇到银行踢皮球，或者是让你提供一些，办理个性化分期的特殊证明!

《商业银行信用卡业务监督管理办法》中第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

目前银行认可的，办理停息挂账的特殊情况有8种!

第1种，持卡人直系亲属患有重大疾病，需开具疾病证明，在这里一般指的是重大疾病，因为银行一般只承认重大疾病，不是重大疾病银行是不会接受的。如果不知道重大疾病有哪些，可以在百度上进行查询，或者是可以把当时买保险的时候详情拿出来看看，就知道哪些属于重大疾病。

第2种，持卡人家庭困难无法还款，需要村委会或者街道开具贫困证明，主要就是证明自己目前没有办法还钱，非常的贫困。去村委会或者是街道开具贫困证明提交给银行就可以，如果不在户籍所在地，在你当地的城市去开，这个贫困证明也是有效的。

第3种是持卡人出现车祸或者是其他的意外导致残疾，需要开具残疾证明，也就是这个字面上的意思。

第4种持卡人属于农村或者城市低保户，需要开具低保证明。这个是当地的居委会或者是街道去开，主要就是证明自己目前的经济困难，需要靠低保来生活，没有过多的钱还欠款。

第5种，持卡人刚出狱，需要开具出狱或者是入狱证明，主要就是证明自己目前没有工作没有经济来源，因为这个特殊的原因，没有办法及时的去还钱，从而逾期进行协商分期。

第6种，持卡人负债超过本行欠款金额三倍以上，需要开具征信证明。例如欠中信银行2万元，那么其他的欠款金额至少是它的三倍，也就是6万元以上才可以做这个协商分期。拿征信报告就可以直接证明你目前的负债情况。

第7种，持卡人不幸身亡，需要开具死亡证明，一般情况下持卡人已经过世，由配偶或者是孩子来承担还款的时候，因为负债过高无力偿还来协商还款。可以提交这个持卡人死亡证明进行分期还款。

第8种，持卡人做生意失败，需要开具破产证明，这个破产证明，做生意的人可以自己开出来，然后提交给银行做协商还款，降低自己的负债情况。

以上8种情况是银行比较容易接受的特殊情况，也就是监督管理办法中第70条涉及到的特殊情况，尽量在寻求帮助的角度去跟银行进行协商，因为法规的约束和银行自己的业务规定是有一定的细节差异化的，银行看到你的诚意之后，也会适当的给予帮助，达成共识。

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