协商停息挂账银行为什么要推给第三方催收协商呢？协商个性化分期还款涉及什么？

发布时间：2022-09-09 15:12:32 来源:城市头条网

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

很多逾期持卡人由于特殊情况，无法偿还信用卡。为了及时止损，停止罚息，停止催收，避免被起诉，他们无奈与银行协商个性化分期还款俗称“停息挂账”。尽管有上述第70条规定的支持，但现实情况是，要么被银行直接拒绝，要么被银行推给第三方托收议付。这到底是怎么回事?无非就两个原因：

一、银行不愿意跟你协商还款

通常在逾期之前，银行会强烈建议分期还款，但是逾期之后，就不会给你分期还款了，要么付最低还款额，要么全额还款。更谈不上个性化分期，甚至说根本没有这种业务。之所以可以分期还款而不逾期，是因为银行可以收取高额的分期手续费。逾期付款后，你将是一个高风险客户。即使协商个性化分期，也存在再次逾期付款的风险。银行愿意通过催收或者法律途径来催收欠款，不愿意承担风险。

尤其是长期逾期，银行会把持卡人推到第三方催收公司协商，把锅甩给第三方催收公司。说白了，银行不想和你谈判。毕竟，第70条也规定了个性化分期付款的协商是建立在双方平等的基础上的。但是第三方催款公司为了拿到佣金，只会要求你还款，而第三方催款公司收取的协商方案银行根本不知道，这样持卡人还钱，银行不承认还款协议。

二、协商个性化分期还款涉及三方利益

如果一开始逾期，还没到第三方催收阶段，对持卡人和银行来说只是利益问题。一旦与银行达成个性化分期还款协议，将停止计息，甚至很多银行会做出让步，对本金给予减免或免息分期。

如果是逾期时间比较长，一般超过90天银行会委托第三方催收，有的银行超过30天就会委外催收，一旦银行委外催收后，想去协商个性化分期，就会涉及到持卡人、银行、第三方催收公司三方的利益，就会出现银行把皮球踢给催收公司的情况，这时候就会出现协商过程僵持，要么出现持卡人被催收套路还款，这时候可以选择委托专业机构协商。具体政策和协商方法关注公众号：曹操解债

当然，银行委外催收也是有时间期限的，催收公司也不可能把所有时间和精力浪费在一单催收业务上的，催收未果后会返回给银行，银行接下来会根据持卡人情况选择是否走诉讼途径，一旦银行决定起诉持卡人，那么肯定是要在短时间内追回欠款，再想协商分期就基本不可能了，最后只能按法院的判决进行还款。

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